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Como consumidores, nos resulta un misterio la puntuación de crédito. Sabemos que cuando solicitamos crédito para algo (para una tarjeta de crédito, por ejemplo), nos asignan un número que no sabemos si es bueno o malo y mucho menos sabemos cómo se llegó a él. Y por supuesto, también sabemos que ese número va a determinar mucho de lo relacionado a nuestra solicitud. Pues bien, aprendamos un poquito más sobre este número que tanta influencia tiene en nuestras finanzas.

El nombre oficial de este número misterioso es la puntuación FICO®, y para las instituciones que dan crédito, este número representa cuánto riesgo correrán al prestarte dinero. La mayoría de las instituciones financieras usan tu puntuación FICO® para tomar la decisión de prestarte dinero y bajo qué términos. Las instituciones obtienen las puntuaciones FICO® de las principales agencias de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.

¿Por qué es importante tu puntuación FICO®? Una buena puntuación puede resultar en mejores tasas de interés cuando pidas prestado. Aquí te recomendamos algunas maneras de mejorar y mantener tu puntuación de crédito:

Mejora tu historial de crédito

  • Paga tus cuentas puntualmente.
  • Mantén balances bajos en tus tarjetas de crédito.
  • Sé consistente; tener una buena puntuación es resultado de tu historial a largo plazo. Aún cuando cierres una cuenta, la información sobre la misma seguirá apareciendo en tu historial de crédito y puede ser parte de tu puntuación.
  • Recuerda que si una cuenta ha sido referida a una agencia de cobro por falta de pago, la información negativa permanecerá en tu informe de crédito por 7 años.
  • No solicites nuevas tarjetas de crédito que no necesitas.

Monitorea tu puntuación
Tienes derecho a un reporte anual gratis de tu historial de crédito con cada una de las agencias de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Lo puedes solicitar a través de AnnualCreditReport.com. Además, existen compañías como MyFico.com que ofrecen servicios pagados para obtener tu puntuación de crédito actual y monitorearla. Por ejemplo, en MyFico.com puedes subscribirte para:

  • Recibir alertas por email o mensajes de texto en tu celular cuando se registren cambios en tu puntuación e historial de crédito.
  • Aprender sobre los factores positivos y negativos que están afectando tu puntuación.
  • Recibir notificaciones cuando tu puntuación ha mejorado lo suficiente como para cualificar para un mejor interés en un préstamo de auto o hipotecario.

Para aprender más sobre los factores que afectan tu puntuación, visita MyFico.com y oprime sobre la sección de Educación.

English version:

As consumers, our credit score is a mystery to us. We know that when we request credit for something (like a credit card, for example), we are assigned a number which we don’t know if it’s good or bad, or where it even came from. What we do know is this number will greatly influence the outcome of our application. Well then, let’s learn a little more about this number, since it seems to have so much power over our finances.

The official name of this mysterious number is the FICO® score, and to financial institutions, it represents how much risk they’d take by lending money to you. Most financial institutions use your FICO® score to decide whether or not to lend you money and under which conditions. The institutions get your FICO® score from the main credit bureaus: Experian, TransUnion and Equifax.

Why is your FICO® score so important? A good score can get you better interest rates when you borrow money. The following are a few ways to improve and maintain your credit score:

Improve your credit score

  • Pay your bills on time.
  • Keep low balances on your credit cards.
  • Be consistent; having a good credit score is the result of your long term credit history. Even when you close an account, its information will remain in your credit history and can still influence your score.
  • Keep in mind that if an account has been referred to a collection agency for failure to pay, this negative information will remain in your credit report for 7 years.
  • Don’t open new credit cards that you don’t need.

Monitor your score
You have the right to one free credit report a year with each of the credit bureaus: Experian, TransUnion and Equifax. You can get it at AnnualCreditReport.com. There are also companies like MyFico.com, who offer paid subscription services to obtain and monitor your credit score. For example, using MyFico.com you can subscribe to:

  • Receive email alerts or text messages when there are changes to your credit score and credit report.
  • Learn about the positive and negative factors that are influencing your score.
  • Receive notifications when your credit score has changed enough to qualify you for a better interest rate in a home or auto loan.

To learn more about the factors that influence your score, visit MyFico.com and click on the Education tab.